ประเภทของสินเชื่อบ้าน
สินเชื่อบ้านเป็นเงินกู้ที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินปล่อยกู้ให้กับผู้ที่ต้องการนำเงินไปซื้อบ้าน โดยหลักประกันในการกู้สินเชื่อบ้านคือบ้านที่จะซื้อนั่นเอง สินเชื่อบ้านมีหลากหลายประเภท แต่ละประเภทมีข้อดีข้อเสียที่แตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับความต้องการและความเหมาะสมของผู้กู้
ประเภทของสินเชื่อบ้านสามารถแบ่งออกได้ดังนี้
- สินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยคงที่
เป็นสินเชื่อบ้านที่อัตราดอกเบี้ยจะคงที่ตลอดอายุสัญญากู้ ซึ่งผู้กู้จะทราบอัตราดอกเบี้ยที่แน่นอนตั้งแต่เริ่มผ่อนชำระ ซึ่งช่วยให้วางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น แต่หากอัตราดอกเบี้ยในตลาดสูงขึ้น ผู้กู้จะไม่ได้รับผลกระทบจากการปรับขึ้นของอัตราดอกเบี้ย
- สินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยลอยตัว
เป็นสินเชื่อบ้านที่อัตราดอกเบี้ยจะเปลี่ยนแปลงไปตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิง ซึ่งอาจปรับขึ้นหรือปรับลงได้ตลอดอายุสัญญากู้ ผู้กู้จะต้องติดตามอัตราดอกเบี้ยตลาดอย่างใกล้ชิด หากอัตราดอกเบี้ยในตลาดสูงขึ้น ผู้กู้จะต้องผ่อนชำระสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นตามไปด้วย
- สินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยแบบผสม
เป็นสินเชื่อบ้านที่อัตราดอกเบี้ยจะคงที่ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง และปรับเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัวในช่วงระยะเวลาที่เหลือ ซึ่งผู้กู้จะได้รับความคุ้มครองจากอัตราดอกเบี้ยคงที่ในช่วงแรก แต่หากอัตราดอกเบี้ยในตลาดสูงขึ้น ผู้กู้จะต้องผ่อนชำระสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นตามไปด้วย
- สินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยพิเศษ
เป็นสินเชื่อบ้านที่อัตราดอกเบี้ยจะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยปกติในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ซึ่งผู้กู้จะได้รับความคุ้มค่าจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า แต่หากอัตราดอกเบี้ยตลาดสูงขึ้น ผู้กู้จะต้องผ่อนชำระสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นตามไปด้วย
นอกจากนี้ สินเชื่อบ้านยังสามารถแบ่งออกได้ตามวัตถุประสงค์ในการกู้ยืม ซึ่งได้แก่
- สินเชื่อบ้านซื้อเพื่ออยู่อาศัย
เป็นสินเชื่อบ้านที่ใช้ในการซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัยเป็นหลัก ซึ่งผู้กู้สามารถกู้ได้สูงสุดไม่เกิน 90% ของราคาประเมินบ้าน
- สินเชื่อบ้านซื้อเพื่อลงทุน
เป็นสินเชื่อบ้านที่ใช้ในการซื้อบ้านเพื่อการลงทุน เช่น ซื้อบ้านเพื่อปล่อยเช่า หรือซื้อบ้านเพื่อขายต่อ ซึ่งผู้กู้สามารถกู้ได้สูงสุดไม่เกิน 70% ของราคาประเมินบ้าน
- สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์
เป็นสินเชื่อบ้านที่ใช้ในการเปลี่ยนจากสินเชื่อบ้านเดิมมาเป็นสินเชื่อบ้านใหม่ ซึ่งผู้กู้สามารถกู้ได้สูงสุดไม่เกิน 90% ของมูลค่าหนี้คงค้าง
- สินเชื่อบ้านอเนกประสงค์
เป็นสินเชื่อบ้านที่สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้ เช่น ซื้อบ้าน ซื้อที่ดิน ก่อสร้างบ้าน ปรับปรุงบ้าน หรือชำระหนี้สินเชื่อบ้านเดิม
การเลือกสินเชื่อบ้านที่เหมาะสมควรพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น ความต้องการและวัตถุประสงค์ในการกู้ยืม รายได้และความสามารถในการผ่อนชำระ อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง เพื่อให้ได้รับสินเชื่อบ้านที่เหมาะสมกับตนเองมากที่สุด
