การเตรียมตัวก่อนขอสินเชื่อบ้าน
1. ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ
สิ่งแรกที่ต้องพิจารณาก่อนขอสินเชื่อบ้านคือความสามารถในการผ่อนชำระของผู้กู้ โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารจะพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระของผู้กู้โดยดูจากรายได้และค่าใช้จ่ายประจำเดือนของผู้กู้ โดยค่าผ่อนชำระบ้านต่อเดือนไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้ต่อเดือน
ในการประมาณการความสามารถในการผ่อนชำระ ผู้กู้สามารถคำนวณโดยใช้สูตรดังนี้
ค่าผ่อนชำระบ้านต่อเดือน = ราคาบ้าน x อัตราดอกเบี้ย x ระยะเวลาผ่อนชำระ / 100
ตัวอย่างเช่น หากราคาบ้าน 1 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ย 6% ระยะเวลาผ่อนชำระ 30 ปี ค่าผ่อนชำระบ้านต่อเดือนจะอยู่ที่ประมาณ 15,000 บาท
นอกจากนี้ ผู้กู้ควรเตรียมเอกสารแสดงรายได้และค่าใช้จ่ายประจำเดือน เช่น สลิปเงินเดือน ใบรับรองรายได้ ใบแจ้งยอดบัตรเครดิต เป็นต้น เพื่อยื่นให้กับธนาคารประกอบการพิจารณาสินเชื่อ
2. เก็บเงินดาวน์
ธนาคารจะพิจารณาความสามารถในการชำระสินเชื่อของผู้กู้โดยดูจากเงินดาวน์ด้วย โดยธนาคารส่วนใหญ่จะกำหนดให้ผู้กู้มีเงินดาวน์อย่างน้อย 10% ของราคาบ้าน ดังนั้น ผู้กู้ควรเก็บเงินดาวน์ให้เพียงพอก่อนยื่นขอสินเชื่อ
3. ตรวจสอบประวัติเครดิตบูโร
ประวัติเครดิตบูโรเป็นข้อมูลเกี่ยวกับประวัติการชำระหนี้ของผู้กู้ หากผู้กู้มีประวัติการชำระหนี้ที่ค้างชำระหรือผิดนัดชำระ ธนาคารอาจพิจารณาไม่อนุมัติสินเชื่อ หรือให้วงเงินกู้ที่น้อยกว่าที่ต้องการ
ผู้กู้สามารถตรวจสอบประวัติเครดิตบูโรได้ฟรีปีละ 1 ครั้ง โดยติดต่อได้ที่ศูนย์ข้อมูลเครดิตบูโร (Credit Bureau)
4. เลือกธนาคารและสินเชื่อที่เหมาะสม
ปัจจุบันมีธนาคารและสถาบันการเงินหลายแห่งที่ให้บริการสินเชื่อบ้าน ผู้กู้ควรเปรียบเทียบเงื่อนไขสินเชื่อของธนาคารต่าง ๆ เพื่อเลือกธนาคารและสินเชื่อที่เหมาะสมกับตนเองมากที่สุด โดยพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ ประเภทสินเชื่อ และค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง
5. เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน
ในการขอสินเชื่อบ้าน ผู้กู้จะต้องเตรียมเอกสารต่าง ๆ ดังนี้
- บัตรประจำตัวประชาชน
- ทะเบียนบ้าน
- สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองรายได้
- ใบแจ้งยอดบัตรเครดิต
- สำเนาทะเบียนสมรสหรือใบหย่า (หากมี)
- สำเนาทะเบียนบ้านสมรส (หากมี)
- หนังสือรับรองการทำงาน (หากเป็นพนักงานประจำ)
- หนังสือรับรองเงินเดือน (หากเป็นผู้รับเหมาหรือเจ้าของกิจการ)
- เอกสารแสดงสินทรัพย์ เช่น สมุดบัญชีธนาคาร หนังสือรับรองเงินฝาก เป็นต้น
6. เตรียมใจรับการปฏิเสธ
แม้จะเตรียมตัวเป็นอย่างดีแล้ว แต่ธนาคารก็อาจปฏิเสธสินเชื่อบ้านได้เช่นกัน สาเหตุของการปฏิเสธสินเชื่อบ้านอาจเกิดจากหลายปัจจัย เช่น ความสามารถในการผ่อนชำระไม่เพียงพอ ประวัติเครดิตบูโรไม่ดี หรือเอกสารไม่ครบถ้วน เป็นต้น
หากธนาคารปฏิเสธสินเชื่อบ้าน ผู้กู้ควรสอบถามเหตุผลการปฏิเสธจากธนาคาร เพื่อจะได้แก้ไขและปรับปรุงให้ดีขึ้นในการยื่นขอสินเชื่อครั้งต่อไป
การขอสินเชื่อบ้านเป็นกระบวนการที่ใช้เวลาและขั้นตอนหลายอย่าง ดังนั้น ผู้กู้ควรเตรียมตัวให้พร้อมก่อนยื่นขอสินเชื่อ เพื่อให้มีโอกาสได้รับการอนุมัติสินเชื่อและผ่อนชำระได้อย่างสบาย
